1
. Политика безопасности платежей
1.1. Общие положения
Платформа atasuai.com обеспечивает максимальную безопасность платежей. Мы используем современные технологии защиты и работаем только с лицензированными платёжными партнёрами.
1.2. Платёжный партнёр
Все платежи обрабатываются через лицензированного партнёра — АО «Freedom Finance Bank» и другие банки второго уровня
| Параметр |
Значение |
| Партнёр |
АО «Freedom Finance Bank» |
| Лицензия |
Лицензия НБ РК на проведение банковских операций |
| Сертификация |
PCI DSS Level 1 |
| Технология |
Автоматическое сплитование платежей |
1.3. Технологии защиты
1.3.1. Шифрование данных
SSL/TLS шифрование всех соединений (HTTPS)
256-битное шифрование данных карт
Платформа НЕ хранит полные данные банковских карт
1.3.2. Аутентификация платежей
3D Secure 2.0 — двухфакторная аутентификация
SMS-подтверждение транзакций
Верификация CVV/CVC кода
1.3.3. Антифрод система
Автоматический мониторинг подозрительных операций
Проверка соответствия данных карты и получателя
Лимиты на операции для новых пользователей
Блокировка подозрительных транзакций
1.4. Безопасные платежи (эскроу)
Платформа использует систему эскроу для защиты обеих сторон:
- Покупатель оплачивает заказ
- Деньги удерживаются на счёте Платформы
- Продавец отправляет товар
- Покупатель подтверждает получение
- Деньги переводятся Продавцу (1-3 рабочих дня)
1.5. Способы оплаты
| Способ |
Статус |
Комиссия |
| Банковские карты (Visa, Mastercard) |
Доступно |
Бесплатно для покупателя |
| Apple Pay / Google Pay |
Доступно |
- |
| Рассрочка |
В разработке |
- |
1.6. Сплитование платежей
Платформа использует автоматическое сплитование — разделение платежа между участниками:
| Получатель |
Доля |
| Продавец |
Сумма товара минус комиссия |
| Платформа |
Комиссия согласно тарифам |
| Доставка |
Стоимость доставки (если оплачена покупателем) |
Сплитование происходит автоматически в момент платежа. Продавец получает свою долю после подтверждения получения товара.
1.7. Возвраты
Возврат денежных средств осуществляется:
На ту же карту, с которой был совершён платёж
В течение 1-14 рабочих дней (зависит от банка покупателя)
После подтверждения возврата товара Продавцу
1.8. Что мы НЕ храним
В целях безопасности Платформа НЕ хранит:
Полные номера банковских карт
CVV/CVC коды
PIN-коды
Пароли от интернет-банкинга
1.9. Рекомендации пользователям
Не сообщайте никому данные своей карты, CVV-код и SMS-коды
Проверяйте, что адрес сайта начинается с https://atasuai.com
Не переходите по подозрительным ссылкам из писем и сообщений
Используйте сложные пароли для аккаунта
При подозрительной активности — немедленно свяжитесь с нами
2
. Безопасные платежи (ЭСКРОУ)
2.1. Что такое безопасные платежи
Платформа использует систему безопасных платежей (эскроу) для защиты Покупателей и Продавцов. Деньги за заказ временно удерживаются на счёте Платформы и переводятся Продавцу только после подтверждения получения товара.
2.2. Как это работает
| Этап |
Что происходит |
Статус денег |
| 1. Оплата |
Покупатель оплачивает заказ |
Деньги на счёте Платформы |
| 2. Отправка |
Продавец отправляет товар |
Деньги удерживаются |
| 3. Доставка |
Покупатель получает товар |
Деньги удерживаются |
| 4. Подтверждение |
Покупатель подтверждает получение ИЛИ истекает срок |
Деньги переводятся Продавцу |
2.3. Сроки удержания
| Событие |
Срок перевода Продавцу |
| Покупатель подтвердил получение |
1-3 рабочих дня |
| Покупатель не подтвердил, но товар доставлен |
7 дней после статуса «Доставлено» |
| Покупатель открыл спор |
После разрешения спора |
2.4. Защита Покупателя
- Если товар не доставлен — полный возврат денег
- Если товар с браком — возврат после отправки товара обратно
- Если товар не соответствует описанию — открытие спора
2.5. Защита Продавца
- Гарантия оплаты — деньги уже на счёте Платформы
- Автоматический перевод через 7 дней после доставки
- Защита от необоснованных возвратов через систему споров
2.6. Порядок разрешения споров
- Покупатель открывает спор в Личном кабинете (до 7 дней после доставки)
- Продавец получает уведомление и предоставляет позицию
- Платформа рассматривает спор (до 5 рабочих дней)
- Решение: возврат Покупателю ИЛИ перевод Продавцу
2.7. Комиссия
За использование системы безопасных платежей взимается комиссия согласно действующим тарифам Платформы.
Актуальные тарифы размещены в разделе «Тарифы» в Личном кабинете Продавца.
2.8. Важно
- Все платежи проходят через лицензированного платёжного партнёра (Freedom Bank)
- Платформа не хранит данные банковских карт
- Транзакции защищены протоколом 3D Secure
- Сплитование платежей происходит автоматически
3
. Политика противодействия Отмыванию денег и идентификации клиентов (aml/kyc)
3.1. Общие положения
3.1.1. Настоящая Политика устанавливает порядок идентификации клиентов и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма на платформе atasuai.com (далее — «Платформа»).
3.1.2. Политика разработана в соответствии с:
Законом РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»
Рекомендациями FATF (Financial Action Task Force)
Требованиями платёжных систем (Visa, Mastercard)
3.1.3. Политика обязательна для исполнения всеми сотрудниками Платформы и распространяется на всех Пользователей.
3.2. Термины и определения
| Термин |
Определение |
| AML |
Anti-Money Laundering — противодействие отмыванию денег |
| KYC |
Know Your Customer — знай своего клиента (процедура идентификации) |
| ПОД/ФТ |
Противодействие отмыванию доходов / финансированию терроризма |
| Бенефициар |
Конечный выгодоприобретатель, владеющий >25% компании |
| PEP |
Politically Exposed Person — политически значимое лицо |
| Подозрительная операция |
Операция с признаками отмывания денег или финансирования терроризма |
3.3. Процедура идентификации (KYC)
3.3.1. Идентификация Продавцов — физических лиц
При регистрации Продавец предоставляет:
| Документ |
Обязательность |
Проверка |
| Удостоверение личности / Паспорт |
Обязательно |
Сверка с базой МВД РК |
| ИИН |
Обязательно |
Проверка валидности |
| Селфи с документом |
Обязательно |
Верификация личности |
| Адрес регистрации |
Обязательно |
Указание в анкете |
| Контактный телефон |
Обязательно |
SMS-верификация |
3.3.2. Идентификация Продавцов — юридических лиц
| Документ |
Обязательность |
| Свидетельство о регистрации / Выписка из реестра |
Обязательно |
| БИН |
Обязательно |
| Устав (для ТОО) |
По запросу |
| Документы директора (удостоверение, ИИН) |
Обязательно |
| Документы бенефициаров (при доле >25%) |
Обязательно |
| Адрес фактического местонахождения |
Обязательно |
3.3.3. Упрощённая идентификация Покупателей
Покупатели проходят упрощённую идентификацию:
- Номер телефона (SMS-верификация)
- Email (подтверждение)
- ФИО и адрес доставки
Полная идентификация Покупателя требуется при:
- Сумме заказа свыше 1 000 000 ₸
- Подозрительной активности
- Возврате крупных сумм
3.4. Мониторинг операций
3.4.1. Признаки подозрительных операций
| Признак |
Действие |
| Множественные заказы с одной карты на разные адреса |
Блокировка + проверка |
| Заказ > 1 000 000 ₸ от нового пользователя |
Запрос документов |
| Частые возвраты без получения товара |
Блокировка + проверка |
| Несоответствие данных карты и получателя |
Отклонение платежа |
| Операции из санкционных стран |
Автоматическое отклонение |
| Использование анонимайзеров / VPN при оплате |
Дополнительная проверка |
3.4.2. Лимиты операций
| Категория |
Лимит без доп. верификации |
Действие при превышении |
| Разовый заказ |
500 000 ₸ |
Запрос документов |
| Сумма заказов в месяц (Покупатель) |
2 000 000 ₸ |
Полная идентификация |
| Выплата Продавцу в месяц |
5 000 000 ₸ |
Усиленная проверка |
| Возвраты в месяц (Покупатель) |
500 000 ₸ |
Проверка на мошенничество |
3.5. Хранение данных
Документы KYC хранятся 5 лет после прекращения отношений
Данные о транзакциях хранятся 5 лет
Доступ к данным ограничен (только уполномоченные сотрудники)
Данные передаются в государственные органы по официальному запросу
3.6. Заключительные положения
3.6.1. Платформа оставляет за собой право отказать в обслуживании без объяснения причин при подозрении в нарушении законодательства.
3.6.2. Настоящая Политика пересматривается не реже 1 раза в год.
