1
. Төлем қауіпсіздігі саясаты
1.1. Жалпы ережелер
Atasuai.com платформасы төлемдердің максималды қауіпсіздігін қамтамасыз етеді. Біз заманауи қорғау технологияларын қолданамыз және тек лицензияланған төлем серіктестерімен жұмыс істейміз.
1.2. Төлем серіктесі
Барлық төлемдер лицензияланған серіктес арқылы өңделеді — АҚ «Freedom Finance Bank» және басқа екінші деңгейлі банктер
| Параметр |
Мәні |
| Серіктес |
АҚ «Freedom Finance Bank» |
| Лицензия |
ҚР ҰБ лицензиясы банк операцияларын жүргізуге |
| Сертификаттау |
PCI DSS Level 1 |
| Технология |
Төлемдерді автоматты түрде бөлу |
1.3. Қорғау технологиялары
1.3.1. Деректерді шифрлау
Барлық байланыстарды SSL/TLS шифрлау (HTTPS)
Карталардың деректерін 256-биттік шифрлау
Платформа толық банк карталарының деректерін сақтамайды
1.3.2. Төлемдерді аутентификациялау
3D Secure 2.0 — екі факторлы аутентификация
Транзакцияларды SMS арқылы растау
CVV/CVC кодын тексеру
1.3.3. Антифрод жүйесі
Күдікті операцияларды автоматты түрде бақылау
Карта мен алушының деректерінің сәйкестігін тексеру
Жаңа пайдаланушылар үшін операцияларға шектеулер
Күдікті транзакцияларды бұғаттау
1.4. Қауіпсіз төлемдер (эскроу)
Платформа екі тарапты қорғау үшін эскроу жүйесін қолданады:
- Сатып алушы тапсырысты төлейді
- Ақша Платформаның шотында ұсталады
- Сатушы тауарды жібереді
- Сатып алушы алуды растайды
- Ақша Сатушыға аударылады (1-3 жұмыс күні)
1.5. Төлем тәсілдері
| Тәсіл |
Мәртебе |
Комиссия |
| Банктік карталар (Visa, Mastercard) |
Қол жетімді |
Сатып алушы үшін тегін |
| Apple Pay / Google Pay |
Қол жетімді |
- |
| Бөліп төлеу |
Дамуда |
- |
1.6. Төлемдерді бөлу
Платформа автоматты бөлу — төлемді қатысушылар арасында бөлу жүйесін қолданады:
| Алушы |
Үлес |
| Сатушы |
Тауар сомасы минус комиссия |
| Платформа |
Тарифтерге сәйкес комиссия |
| Жеткізу |
Жеткізу құны (егер сатып алушы төлесе) |
Бөлу төлем сәтінде автоматты түрде жүзеге асады. Сатушы өз үлесін тауарды алғанын растағаннан кейін алады.
1.7. Қайтарулар
Ақшаны қайтару келесі жолмен жүзеге асады:
Төлем жасалған сол картаға
1-14 жұмыс күні ішінде (сатып алушының банкіне байланысты)
Тауарды Сатушыға қайтару расталғаннан кейін
1.8. Біз НЕ сақтамаймыз
Қауіпсіздік мақсатында Платформа келесі ақпаратты САҚТАМАЙДЫ:
Банктік карталардың толық нөмірлері
CVV/CVC кодтары
PIN-кодтар
Интернет-банкинг паролдері
1.9. Пайдаланушыларға ұсыныстар
Картаңыздың деректерін, CVV-кодын және SMS-кодтарын ешкімге айтпаңыз
Сайттың мекенжайы https://atasuai.com деп басталатынын тексеріңіз
Хаттар мен хабарламалардан күмәнді сілтемелерге өтпеңіз
Аккаунт үшін күрделі паролдерді қолданыңыз
Күдікті әрекет байқалса — бізбен дереу байланысыңыз
2
. Қауіпсіз төлемдер (ЭСКРОУ)
2.1. Қауіпсіз төлемдер дегеніміз не
Платформа Сатып алушылар мен Сатушыларды қорғау үшін қауіпсіз төлемдер жүйесін (эскроу) пайдаланады. Тапсырыс үшін ақша уақытша Платформаның шотында ұсталады және тауарды алғанын растағаннан кейін ғана Сатушыға аударылады.
2.2. Бұл қалай жұмыс істейді
| Кезең |
Не болады |
Ақшаның мәртебесі |
| 1. Төлем |
Сатып алушы тапсырысты төлейді |
Ақша Платформаның шотында |
| 2. Жөнелту |
Сатушы тауарды жібереді |
Ақша ұсталады |
| 3. Жеткізу |
Сатып алушы тауарды алады |
Ақша ұсталады |
| 4. Растау |
Сатып алушы алғанын растайды НЕМЕСЕ мерзімі аяқталады |
Ақша Сатушыға аударылады |
2.3. Ұстау мерзімдері
| Оқиға |
Сатушыға аудару мерзімі |
| Сатып алушы алғанын растады |
1-3 жұмыс күні |
| Сатып алушы растаған жоқ, бірақ тауар жеткізілді |
«Жеткізілді» мәртебесінен кейін 7 күн |
| Сатып алушы дау ашты |
Дау шешілгеннен кейін |
2.4. Сатып алушыны қорғау
- Егер тауар жеткізілмесе — толық ақшаны қайтару
- Егер тауар ақаулы болса — тауарды қайтарғаннан кейін қайтару
- Егер тауар сипаттамаға сәйкес келмесе — дау ашу
2.5. Сатушыны қорғау
- Төлем кепілдігі — ақша Платформаның шотында
- Жеткізілгеннен кейін 7 күн ішінде автоматты аудару
- Дау жүйесі арқылы негізсіз қайтарулардан қорғау
2.6. Дауларды шешу тәртібі
- Сатып алушы жеке кабинетінде дау ашады (жеткізілгеннен кейін 7 күн ішінде)
- Сатушы хабарлама алады және өз ұстанымын ұсынады
- Платформа дауды қарайды (5 жұмыс күніне дейін)
- Шешім: Сатып алушыға қайтару НЕМЕСЕ Сатушыға аудару
2.7. Комиссия
Қауіпсіз төлем жүйесін пайдалану үшін комиссия Платформаның қолданыстағы тарифтеріне сәйкес алынады.
Актуалды тарифтер Сатушының жеке кабинетінде «Тарифтер» бөлімінде орналастырылған.
2.8. Маңызды
- Барлық төлемдер лицензияланған төлем серіктесі (Freedom Bank) арқылы өтеді
- Платформа банктік карталардың деректерін сақтамайды
- Транзакциялар 3D Secure протоколымен қорғалған
- Төлемдерді бөлу автоматты түрде жүзеге асырылады
3
. Ақшаны жылыстатуға қарсы іс-қимыл және клиенттерді сәйкестендіру саясаты (aml/kyc)
3.1. Жалпы ережелер
3.1.1. Осы Саясат клиенттерді сәйкестендіру және atasuai.com платформасында (бұдан әрі — «Платформа») қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл тәртібін белгілейді.
3.1.2. Саясат келесі құжаттарға сәйкес әзірленген:
ҚР Заңы «Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл туралы»
FATF (Financial Action Task Force) ұсынымдары
Төлем жүйелерінің талаптары (Visa, Mastercard)
3.1.3. Саясат Платформаның барлық қызметкерлері үшін міндетті болып табылады және барлық Пайдаланушыларға қолданылады.
3.2. Терминдер мен анықтамалар
| Термин |
Анықтама |
| AML |
Anti-Money Laundering — ақшаны жылыстатуға қарсы іс-қимыл |
| KYC |
Know Your Customer — өз клиентіңді біл (сәйкестендіру процедурасы) |
| ПОД/ФТ |
Кірістерді жылыстатуға қарсы іс-қимыл / терроризмді қаржыландыру |
| Бенефициар |
Компанияның >25% иелік ететін түпкілікті пайда алушы |
| PEP |
Politically Exposed Person — саяси маңызды тұлға |
| Күдікті операция |
Ақшаны жылыстату немесе терроризмді қаржыландыру белгілері бар операция |
3.3. Идентификация процедурасы (KYC)
3.3.1. Сатушыларды сәйкестендіру — жеке тұлғалар
Тіркелу кезінде Сатушы ұсынады:
| Құжат |
Міндеттілік |
Тексеру |
| Жеке куәлік / Паспорт |
Міндетті |
ІІМ базасымен салыстыру |
| ЖСН |
Міндетті |
Жарамдылығын тексеру |
| Құжатпен селфи |
Міндетті |
Жеке тұлғаны растау |
| Тіркеу мекенжайы |
Міндетті |
Сауалнамада көрсету |
| Байланыс телефоны |
Міндетті |
SMS-верификация |
3.3.2. Сатушыларды сәйкестендіру — заңды тұлғалар
| Құжат |
Міндеттілік |
| Тіркеу куәлігі / Тіркеу тізімінен үзінді |
Міндетті |
| БСН |
Міндетті |
| Жарғы (ЖШС үшін) |
Сұраныс бойынша |
| Директордың құжаттары (куәлік, ЖСН) |
Міндетті |
| Бенефициарлардың құжаттары (үлесі >25% болған жағдайда) |
Міндетті |
| Нақты орналасқан жерінің мекенжайы |
Міндетті |
3.3.3. Сатып алушыларды жеңілдетілген сәйкестендіру
Сатып алушылар жеңілдетілген сәйкестендіруден өтеді:
- Телефон нөмірі (SMS-растау)
- Email (растау)
- Т.А.Ә. және жеткізу мекенжайы
Сатып алушының толық сәйкестендіруі қажет:
- Тапсырыс сомасы 1 000 000 ₸-ден асқанда
- Күдікті әрекетте
- Ірі сомаларды қайтару кезінде
3.4. Операцияларды бақылау
3.4.1. Күдікті операциялардың белгілері
| Белгі |
Әрекет |
| Бір картамен әртүрлі мекенжайларға бірнеше тапсырыстар |
Блоктау + тексеру |
| Жаңа пайдаланушыдан > 1 000 000 ₸ тапсырыс |
Құжаттарды сұрау |
| Тауарды алмай жиі қайтарулар |
Блоктау + тексеру |
| Карта мен алушының деректерінің сәйкес келмеуі |
Төлемді қабылдамау |
| Санкцияланған елдерден операциялар |
Автоматты түрде қабылдамау |
| Төлем кезінде анонимайзерлер / VPN пайдалану |
Қосымша тексеру |
3.4.2. Операциялар лимиттері
| Санат |
Қосымша тексерусіз лимит |
Асып кеткен жағдайда әрекет |
| Бір реттік тапсырыс |
500 000 ₸ |
Құжаттарды сұрау |
| Айына тапсырыстар сомасы (Сатып алушы) |
2 000 000 ₸ |
Толық сәйкестендіру |
| Айына Сатушыға төлем |
5 000 000 ₸ |
Күшейтілген тексеру |
| Айына қайтарулар (Сатып алушы) |
500 000 ₸ |
Алаяқтықты тексеру |
3.5. Деректерді сақтау
KYC құжаттары қарым-қатынас тоқтатылғаннан кейін 5 жыл сақталады
Транзакция деректері 5 жыл сақталады
Деректерге қол жеткізу шектеулі (тек уәкілетті қызметкерлер)
Деректер ресми сұрау бойынша мемлекеттік органдарға беріледі
3.6. Қорытынды ережелер
3.6.1. Платформа заңнаманы бұзу күдігі болған жағдайда себептерін түсіндірмей қызмет көрсетуден бас тарту құқығын өзіне қалдырады.
3.6.2. Осы Саясат жылына кемінде 1 рет қайта қаралады.
